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【强存一桶金】新鲜人百万大作战这4招一定要学起来

来源:O泰生活 2020-06-13 00:57:31
【强存一桶金】新鲜人百万大作战这4招一定要学起来

踏入秋意渐浓的10月,许多新鲜人进入职场已满3个月,刚过试用期,此时正是为自己展开存一桶金作战计画的最好时机,日本甚至把每年的10月17日订为储蓄日,可见储蓄是理财的基石。

第一桶金有什幺了不起?其最大的价值在于可以滚出更多桶金。像股神巴菲特的第一桶金是自幼到大学期间打工存下来的2万美元,而有了这一桶金之后,他因此累积惊人的财富。

多数人认为一桶金是100万元,41岁的中国人寿处经理郑景杰则认为,存一桶金的重点不在于金额,而是你设定的理财目标是什幺。16岁起就半工半读的他,最初订定的储蓄目标是50万元,做为到欧洲3个月的壮游基金。

「当时是大四,已经没什幺课。我下课后到麦当劳打工,然后去便利商店值大夜班,清晨再去送报纸,每天睡不到4小时。」每天忙着打3份工,自然没时间花钱,结果20岁郑景杰就达成了目标。

踏入社会后,他为自己设定的目标是26岁存到100万元。「退伍后,原本第一份工作是工程师,但只做了7天,因为和资深同事聊天时,问了他们的年资和薪水就决定离职。」

郑景杰解释,如果要在6年内存到100万元,每月要存1.3万元,虽然若以月薪约3.3万来说,也不是达不到的目标,但拨打算盘后,他还是毅然转行当保险业务员,「因为做业务可决定收入的高低,努力和薪水成正比,且愈忙愈少花钱。」

26岁那年,他在中寿的年薪加奖金突破百万元大关,同时也达成100万元的储蓄目标。接着,他又在30岁,提早达到拥有500万元净资产的目标,「我的方法主要是透过储蓄险、基金和零钱扑满等方式,滴水不漏地存。」

如果你是社会新鲜人,现在就该摆开存钱大阵,因为第一桶金的威力在于创造第二、三…桶金;如果你已经工作多年,尚未坐拥一桶金,那幺更要急起直追了。达人分享以下4招,可以帮助你强存一桶金。

 

第一招:每月1.3万元买储蓄险,6年存百万

「存一桶金的概念,主要是考虑本金,即使储蓄险的保单利率不如从前,但保本一定做得到,而且最重要是养成一种强迫储蓄的习惯。」郑景杰强调,年轻人缺的是像50万元、100万元的大钱,而不是5000元这样的小钱。

郑景杰的储蓄习惯养成,是在16岁时买了第一张邮局销售的储蓄险。虽然每月缴约2,200元保费,10年期满之后,现金价值近30万元,看似不多,却帮他培养了存钱的好习惯。

「任何理财都是从储蓄开始的。」接着,他在19岁至25岁间,陆续买进4张终身还本型的储蓄保单,随着薪资的成长,他扩大保额、逐步增加月缴金额,财富累积的速度也愈来愈快。

郑景杰特别提醒年轻人:「别太早买车,一旦背了5年车贷,30岁之前就无法存钱。」理由是,车贷的实际利率达7%,加上车子的价值5年减损一半,不如调整先后次序,先存到一桶金,6年后想买车再说。

捷安达国际保经公司董事长吴鸿麟则建议,大学毕业生倘若每月赚3万到4万元,可以考虑投资型保单,在做好风险保障之后,剩下的钱去投资基金,透过积极性的标的,可达到更好的储蓄效果。当然前提是对投资市场及方法要有一定的掌握度。

 

第二招:「52週阶梯存钱法」进阶版,每年多存13万

2年前,人气旅游部落格「走走停停,小灯泡在旅行」版主Difeny开始实践「52週阶梯存钱法」,当时单纯是想存一笔全家人的旅行基金,要在一家四口极有限的可支配所得中,再挤出逾10万元。

所谓的「52週阶梯存钱法」,就是第一週存100元,接着每週再比前一週多存100元,比如第二週存200元,第三週存300元,以此类推,52週后将会存到逾13万元。Difeny实践2年的心得是「反过来存」,堪称是进阶版。

「因为金额是累加的,到后来一星期要存4、5千元,存到后面会很无力,很容易放弃。」Difeny说,「每一年开始订计画时较有动力,所以倒过来存,先苦后甘达成率较高。」

不仅如此,Difeny还利用没有提款卡的「隐形」户头,只进不出,以免忍不住花掉,「当你规律且有纪律去存钱,就会看到成效。」靠着52週的强迫储蓄法,Difeny如今每年多存13万元,一家人的旅费不成问题。

 

第三招:零存整付,一年多存12万

低利率时代,定存利息不够看,但透过「零存整付」的小额存款方法,却能帮助刚出社会的新鲜人守住钱,又赚到比一般活存高的利息。

零存整付,类似定期定额的概念,就是每个月固定存入一笔金额,约定存满一定期间,到期后一次把本金与利息提领出来。假设你想在1年内存下12万元,只要每个月存入1万元,即可达标。

若存款达到300万元以上时,建议透过拆单来活化定存,因为一般定存的牌告利率比大额存款(目前300万元就算大额存款)来得高。举例来说,台北富邦银行的牌告利率,300万元以上的大额存款,一年期定存利率才0.15%、期满利息为4,503元。如果拆成3笔各100万元定存,以一年期定存利率1.065%计算,三笔定存的利息合计是32,106元,两者的利息相差了逾27,000元!

 

第四招:零钱随手塞2个扑满,一年多存10万

「千万别小看零钱,存满4个扑满,就存到10万元了。」郑景杰每天下班回到家,把口袋里的零钱分门别类,放进4个扑满里,结果积沙成塔,1年多存10万元。

Difeny也有存扑满的习惯,皮包中的大钞找成分散的小面额钞票或铜板,她会每週把这些50元、100元丢到小猪公里头,日子有功,让她增加了一笔买书、投资脑袋的基金。

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